El Banco Caminos es un banco privado que atiende exclusivamente a ingenieros de caminos, canales y puertos. Se trata de una entidad financiera con todos los productos y servicios de un Banco tradicional, está supervisado por el Banco de España y los depósitos están garantizados hasta por 100 mil euros por cada cliente, igual que el resto de la banca nacional. Ofrece varios productos créditos algunos de los cuales describiremos a continuación. Préstamo coche: Es una financiación con un importe máximo de 30 mil euros cuyo plazo de amortización es de 10 años o menos. La tasa de interés vinculada al préstamo es fija de un 6,85 por ciento anual. La comisión de apertura es de 1,00 por ciento, con lo cual la tasa nominal sube un poco aunque continúa siendo un crédito en unas condiciones muy favorables puesto que el interés sigue estando por debajo del promedio del mercado, a pesar de la comisión de apertura; no presenta comisiones por cancelación total o parcial Préstamo al consumo: Es un crédito mediante el cual el titular puede adquirir bienes y servicios. El importe máximo a financiar es de 30 mil euros a un plazo máximo de 7 años, con pagos mensuales. [...] Leer mas!

Continuando con la gama de planes de financiación que nos ofrece Banca Cívica, ahora os hablaremos sobre el préstamo que tiene destinado para la adquisición de un coche con la posibilidad de obtener hasta 100.000 euros. El Préstamo Auto permite a los clientes comprar cualquier coche nuevo siempre que su valor no sea superior a los 100.000 euros. Una gran oportunidad para aquellos que siempre han deseado tener un coche de alto standing. Pero, como sucede en estos casos, siempre hay que tener muy en cuenta los ingresos y esto que quiere decir que no a cualquiera podrán aprobarle un préstamo por esa cantidad si no gana un buen salario. Así que es mejor que, antes de presentar nuestra solicitud a Banca Cívica, hagas un ajuste de nuestros ingresos en función del coche que queremos. Una de las principales ventajas es el plazo de amortización. En este caso son de ocho años, un plazo que, en estos tiempos de crisis, no es muy aplicado por las entidades. [...] Leer mas!

Con la promesa de resolver la precaria situación financiera de tantas familias que se encuentran en el paro o con dificultades económicas, sin poder cubrir ni siquiera sus necesidades básicas, decenas de financieras y empresas de préstamos de capital privado que operan por su cuenta ofertan reunificar prestamos, con el propósito de rebajar los pagos mensuales. No obstante asociaciones de consumidores y abogados recomiendan medir la fiabilidad de dichas promesas, puesto que muchas veces implican un incremento importante de la deuda y exigen el otorgamiento de garantías desproporcionadas. Así, por ejemplo, por un préstamo de 40 mil euros, el deudor termina dando en garantía una vivienda que puede valer 200 mil. Al no poder pagarlo, el acreedor consigue que se le adjudique, en remate, dicho bien. Aunque estas empresas actúan, normalmente, dentro del marco de la Ley, al inscribirse en el Registro previsto por un decreto Ley de 2009, ello no significa que sus prácticas sean transparentes. En efecto, pueden incluso constituir usura, que aunque ya no es un delito penal, continúa estando prohibida conforme a la Ley de 1908 y que castiga con nulidad los contratos de préstamos que fijen un interés significativamente superior al normal, en los que el prestatario, dada su situación crítica, su inexperiencia o su limitación de facultades mentales se ve obligado a aceptar dicho interés exagerado. En la práctica, ninguna Ley define cuál es el interés normal por lo que el Juez cuenta en estos casos con una gran discreción, que ha utilizado, generalmente, en favor del prestatario. [...] Leer mas!

Otro de los préstamos personales que ofrece Banca Cívica a sus clientes va dirigido a los jóvenes que necesitan financiación para poder pagar sus estudios y hacer frente a la compra de materiales, libros y gastos de traslado durante el postgrado. El Préstamo Joven Estudios no difiere mucho del resto de las ofertas que otras entidades han lanzado al mercado para atender a este sector tan golpeado por la crisis, pero tiene condiciones interesantes que le incluyen en la lista de los mejores préstamos para estudios. La principal ventaja es que ofrece hasta 30.000 euros para pagar en un plazo de seis años a un tipo de interés referenciado al Euribor más un diferencial que consideramos que es un poco alto. [...] Leer mas!

Las pymes españolas parecen ser las más agraciadas por el sistema financiero y, a pesar de las fuertes restricciones en la financiación, la gran mayoría logró obtener un crédito a finales del año pasado. Un buen indicio, aunque los expertos invitan a ser cautos con estos resultados. Un informe del Consejo Superior de las Cámaras de Comercio revela que el 51,5% de las pymes españolas solicitaron un crédito en el cuarto trimestre de 2011, de las que un 76% lograron financiación. Aquí hay dos cosas que destacar. Primero que la mitad de las pequeñas empresas necesitó financiación a finales de 2011 por cualquier motivo. Sin embargo, la organización asegura que el número de pequeñas y medianas empresas que pidió un crédito es menor que en los dos años anteriores cuando la media era de 68%. Y, segundo, que la gran mayoría obtuvo una respuesta positiva de su petición. No obstante, es importante aclarar que el 65,5% de las pymes recibieron préstamos en condiciones más duras durante los últimos meses de 2011. [...] Leer mas!

Como comentamos en un post anterior, muchas pymes lograron financiación en el último trimestre de 2011, pero no todas destinaron el dinero para inversiones reales o para la compra de insumos o materiales de trabajo. Irónicamente muchas utilizaron el dinero de los créditos para tapar los huecos que se han creado por el impago de sus clientes, de acuerdo a datos del Consejo Superior de las Cámaras de Comercio. El 69% de las pequeñas y medianas empresas aseguraron que en los últimos meses del año sufrieron demoras en los pagos de sus clientes, situándose el promedio en torno a 4,6 meses. [...] Leer mas!

Microbank, el banco social de La Caixa, ha firmado recientemente un importante acuerdo de colaboración con el Fondo Europeo de Inversiones (FEI) para conceder en los próximos dos años 200 millones de euros en microcréditos dirigidos a pequeños empresarios. La iniciativa se enmarca dentro de los planes de financiación de Microbank para impulsar al pequeño empresario. El objetivo es poder ayudar en la creación o ampliación de más de 18.000 nuevos proyectos empresariales y de negocio. De acuerdo a los cálculos de la entidad, esto podrá ayudar a conservar unos 27.000 empleos. [...] Leer mas!

Banca Cívica comercializa a partir de ahora todas las líneas de financiación que el Instituto de Crédito Oficial ha diseñado para este ejercicio, lo que la convierte en una de las pocas entidades del mercado español que ofrece todos estos créditos oficiales. Las líneas de financiación ICO que ofrecerá entonces Banca Cívica son: * Inversión. * Internacional. * Desarrollo empresarial. * Liquidez. * Vivienda. Los potenciales beneficiarios de estos créditos son los autónomos, empresas, entidades públicas y privadas, fundaciones, ONG y la administración pública. Estos créditos abarcan desde la adquisición de activos fijos productivos, vehículos o empresas; hasta la compra o alquiler de viviendas. También facilita circulante a autónomos o empresas y les ayudar a reestructurar su pasivo. [...] Leer mas!

El paro es el principal problema que afrontan la mayoría de las familias españolas. La falta de ingresos obliga a muchos hogares a recurrir a diversas vías de financiación, sin embargo, esta misión es cada vez más complicada porque los bancos y las cajas de ahorros continúan restringiendo la financiación por la crisis de liquidez que amenaza su estabilidad. Pese a este panorama tan turbio, los que están en el paro tienen algunas opciones de financiación que, aunque no son las más recomendadas, suponen una solución ante la falta de liquidez. Una de las alternativas son los créditos rápidos. Muchas de las empresas privadas dedicadas a la financiación no exigen la nómina como requisito cuando se trata de créditos muy bajos, entiéndase entre 500 y 1.500 euros. Además, en estos casos, las personas pueden poner como garantía la prestación de desempleo. También están los llamados préstamos sin nómina, que forman parte de los créditos rápidos pero que permiten obtener una financiación de hasta 20.000 euros, aunque su interés suele ser muy alto, al igual que las comisiones. Pero eso no es todo. Si bien es cierto que estos préstamos no exigen muchos requisitos y se otorgan de manera casi inmediata, también es cierto que las entidades se tienen que proteger de alguna manera y una forma de hacerlo es utilizando los llamados créditos prendarios, es decir, entregando como garabtía alguna propiedad. [...] Leer mas!

Las empresas se han visto muy afectadas por las restricciones del crédito, muy por encima de las familias. Su garantía ante las entidades es la rentabilidad de su negocio, algo que siempre estará en juego durante una crisis. Si para las familias es un reto convencer a los bancos de que podrán hacer frente a sus deudas, para los empresarios es aún mucho más complicado. Pero siempre hay posibilidades, especialmente, para los empresarios que han logrado sostenerse en los últimos años. Como ya habíamos explicado en un post anterior, si el crédito lo vamos a solicitar en la entidad donde tenemos nuestras cuentas bancarias será mucho mejor porque con eso dejamos constancia de nuestra solvencia. Primero debemos evaluar nuestra capacidad de pago: cuánto estamos dispuesto a pagar de cuota mensual, si ese monto encaja en nuestras proyecciones de ingresos y egresos, por cuánto tiempo estamos dispuestos a endeudarnos, los gastos asociados al crédito como las comisiones y, muy especialmente, si contamos con los avales que exige la entidad. [...] Leer mas!